С 01 октября 2015 года в Российской Федерации действует новый раздел закона «О несостоятельности (банкротстве)» посвященный банкротству физических лиц.
За минувшие с момента вступления в силу новых норм два с половиной года, банкротства физических лиц превратились из «редкой экзотики» в эффективный работающий механизм «очищения» должников от неисполнимых обязательств.
Если осенью 2015-го года Арбитражные суды робко и не слишком охотно принимали к производству первые заявления о банкротствах граждан (ведь ни судебной практики, ни толкования спорных моментов закона «о несостоятельности (банкротства)» со стороны Верховного суда на тот момент не было), то на сегодняшний день данное направление является, вероятно, самым стремительно развивающимся в нашей стране.
Только за 2017 год количество банкротств физических лиц в Санкт-Петербурге и Ленинградской области выросло в три раза. Всего несостоятельными (банкротами) в течение прошлого года были признаны 1384 человек (вместо 475 человек обанкротившихся за 2016 год).
Верховный суд с большим вниманием следит за единообразием судебной практики по вопросам банкротства физических лиц и чуть ли не ежемесячно принимает решения, разъясняющие спорные моменты и зачастую исправляющие неоднозначные выводы судов нижестоящих инстанций.
Законодатель также периодически вносит корректировки в нормы о банкротстве граждан. Так, например, размер вознаграждения финансовых управляющих был увеличен с первоначальных 10 000 рублей за проведение процедуры банкротства до 25 000 рублей. Обсуждается вопрос об упрощенном порядке признания физического лица банкротом.
Статистические данные за первый квартал 2018 года говорят о том, что в нынешнем году тенденция к увеличению числа банкротств граждан продолжилась. Количество банкротств будет расти и дальше, как минимум до того момента, пока банки (и микрокредитные организации) не начнут более тщательно подходить к оценке платежеспособности своих заемщиков.
Кризис, возможная потеря работы, высокие процентные ставки по кредитам, рискованные вложения, поручительства за недобросовестных заемщиков – все это может (помимо его желания) поставить добропорядочного гражданина на грань разорения. Именно для таких людей государством и были введены в отечественное законодательство нормы о банкротстве физических лиц.
По данным Объединенного кредитного бюро, сейчас в России порядка 800 тысяч потенциально несостоятельных граждан — с суммой долга от 500 тыс. рублей и просрочкой более 90 дней хотя бы по одному кредиту (и это число продолжает расти). За время действия норм о банкротстве физического лица, в суды обратилось не более 5% от общего количества россиян соответствующих признакам банкротства, то есть потенциал роста количества банкротных дел огромен.
В настоящее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом может любой гражданин РФ, сумма долга которого превышает 500 тыс. рублей. Далее Арбитражный суд того региона, в котором проживает должник, рассматривает обоснованность поданного заявления и выносит судебный акт. В случае признания заявления гражданина обоснованным, возможны два варианта развития событий.
Первый — реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. План реструктуризации подлежит утверждению кредиторами должника. В плане указывается срок, в течение которого гражданин сможет погасить долги (не может превышать три года), а также источник погашения гражданином долга. Планом реструктуризации может предусматриваться, например, изменение срока кредитования и снижение размера платежа для того, чтобы заемщик мог своевременно ежемесячно вносить сумму платежа.
Второй вариант — реализация имущества гражданина. Является реабилитационной процедурой, применяемой в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Эта процедура влечет за собой выявление всего имущества гражданина – должника и дальнейшую его реализацию (за исключением единственного жилья, предметов обихода, личных вещей и иного имущества, перечисленного в статье 446 гражданского процессуального кодекса РФ).
По завершению процедуры произойдет полное списание долгов, гражданин будет освобожден от долгов и фактически сможет начать новую жизнь без неподъемного бремени ранее принятых на себя обязательств.
Однако, имеются случаи, при которых освобождение должника от обязательств не допускается:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда гражданин получает много кредитов, при этом четко осознавая, что не сможет с ними расплатиться, рассчитывая, что через полгода — год подаст заявление о своем банкротстве и полностью освободится от долгов. В таком случае очень вероятен результат, что суд, признав человека банкротом, не освободит его от долгов.

«Консалтинговая группа «Победа» оказывает услуги по сопровождению банкротств физических лиц. Консалтинговая Группа «Победа» имеет аккредитацию в саморегулируемых организациях арбитражных управляющих. С нами сотрудничают лучшие арбитражные управляющие, оценщики, электронные торговые площадки.
Успешное ведение процедур банкротств как хозяйственных обществ, так и физических лиц в Санкт-Петербурге, Великом Новгороде, Петрозаводске, Мурманске и других регионах, позволяют с уверенностью говорить о значительном опыте и высочайшем уровне наших специалистов.
Вы хотите провести банкротство качественно, не дорого и быстро – специалисты «Консалтинговая группа «Победа» помогут в достижении данной цели.