Внесудебное банкротство физических лиц

 

По своей сути банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, подтверждённая судебным актом арбитражного суда. По общему правилу, может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 000 рублей, просроченную более трех месяцев. 

Процедуру своего банкротства может начать и сам гражданин, не дожидаясь пока за взысканием денег обратятся его кредиторы. Это возможно в случае, когда он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в ближайшем будущем.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего. Задачами управляющего являются проверка добросовестности должника, причин его банкротства, законности произведенных должником сделок в преддверии банкротства, а также  реализация имущества должника и расчеты с кредиторами.

Однако, на практике банкротство слишком сложная и затратная процедура для граждан с небольшой задолженностью, должников, не имеющих имущества для расчетов с кредиторами, малоимущих и других категорий. 

 

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ – официальный информационный ресурс по банкротствам), более чем у 70% физических лиц-банкротов нет имущества, которое можно использовать для погашения долгов. Таким образом, почти в ¾ случаев судебное рассмотрение дел о банкротстве практически бесполезно для кредиторов, так как в принципе не способствует погашению задолженности перед ними.

 

Для того чтобы дать возможность и таким людям «очиститься от долгов» была введена процедура внесудебного банкротства физических лиц.

 

1 сентября 2020 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «О несостоятельности» касательно внесудебного банкротства физических лиц. Теперь пройти простую процедуру банкротства желающие смогут всего за полгода и совершенно бесплатно — путем обращения в МФЦ по месту регистрации.

 

Основное условие одно: в отношении должника на момент подачи заявления о банкротстве должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание  — то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

 

То есть, на момент подачи заявления об упрощенном банкротстве приставами уже проверено всё имущество гражданина и установлено, что фактически «брать с него нечего».

 

Такая упрощенная форма банкротства действительно позволит воспользоваться процедурой тем людям, которым классическое банкротство через суд не доступно по разным причинам.

 

Однако существует риск, что процедурой воспользуются и те, кто захочет обмануть кредиторов,  скрыть имущество и избавиться от долгов «в чистую» и по закону, на самом деле имея все возможности для того чтобы их погасить.

 

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия арбитражного суда и финансового управляющего, однако требует соблюдения ряда условий:

1. размер задолженности (без учета неустоек, пеней и штрафных санкций) составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей.
2. отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами.  Должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства (в связи с невозможностью исполнения). 
3. на момент начала процедуры внесудебного банкротства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.

 

Чтобы воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства или месту временного пребывания. В МФЦ должник заполняет по установленной форме заявление о внесудебном банкротстве. Заявление должно содержать максимально подробный список всех кредиторов должника (долги не указанные в заявлении по итогам процедуры списаны не будут).

В течение 1 рабочего дня с даты получения МФЦ произведет проверку заявления и, в случае ее успешного прохождения, в течение 3 рабочих дней опубликует в ЕФРСБ сообщение о начале процедуры внесудебного банкротства в отношении должника. МФЦ уведомляет  о начале процедуры Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации, в которых у должника имеются открытые счета и вклады.

 

Процедурой нельзя будет воспользоваться, если требования неразрывно связаны с личностью кредитора. Например, возмещение морального вреда, взыскание алиментов, истребование имущества из чужого незаконного владения, признание права собственности на имущество, выплаты по трудовым спорам. 

 

Долги не указанные в заявлении списаны не будут.

 

Срок процедуры составляет 6 месяцев.

После возбуждения внесудебной процедуры банкротства для гражданина наступают следующие последствия:

1. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам;
2. приостанавливаются действия по исполнению судебных актов по имущественным взысканиям, больше нет возможности направить исполнительный документ в кредитную организацию (можно только в службу судебных приставов);
3. срок исполнения обязательств, возникших до публикации, считается наступившим;
4. прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам.

 

По окончанию шести месяцев процедура завершается, и должник освобождается от обязанности исполнения всех требований кредиторов, указанных в заявлении.

 

Правом на внесудебное банкротство гражданин может воспользоваться один раз в 10 лет.

 

Кредитор, указанный должником в заявлении о внесудебном банкротстве, в течение процедуры вправе обратиться в арбитражный суд региона с заявлением о признании должника банкротом (уже в судебном порядке), если:

1. задолженность перед ним не указана целиком (а с реальной суммой задолженности по основному долгу должник должен более 500 000 рублей);
2. обнаружено сокрытое  должником имущество; 
3. имеется вступившее в силу решение суда по иску такого кредитора о признании одной из сделок должника недействительной/ничтожной.

 

В этом случае упрощенная процедура прекращается и вместо нее возбуждается судебная процедура.

После завершения банкротства на должника накладываются ограничения:

1. в течение 5 лет при получении займов и кредитов он будет обязан указать на факт прохождения процедуры банкротства;
2. в течение 5 лет не может быть возбуждена судебная процедура банкротства по его заявлению;
3. если в течение 5 лет заявление о банкротстве подается кредитором, то по итогам такой процедуры гражданин не освобождается от долгов;
4. запрет замещать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в управлении ими в течение 3 лет.

 

Плюсы для должников от упрощенной процедуры очевидны:

— скорость (не более 6 месяцев);

— бесплатно;

— просто (пишется всего одно заявление по образцу);

— значительно ниже риски неблагоприятных последствий для должника (обычных для процедуры реализации имущества должника в суде) так как контроль над должником и его сделками не осуществляется ни финансовым управляющим, ни судом;

 

Недостатки «упрощенки» для кредиторов вытекают из достоинств для должника:

1. Необходимо постоянно отслеживать на ЕФРСБ всех своих должников;
2. Контроля над должником, его действиями, его добанкротными сделками, над правдивостью сведений о его имуществе фактически нет.  Формально по новому закону кредиторы имеют право запрашивать сведения о должнике и его имуществе в государственных органах, однако даже у официально уполномоченных арбитражным судом финансовых управляющих зачастую возникают сложности с истребованием необходимой информации (часть сведений выдается исключительно по судебным запросам), а этот путь долог и в принципе не доступен кредиторам в рамках упрощенной процедуры.
3. Велик риск, что недобросовестные лица будут злоупотреблять процедурой в корыстных целях, для обнуления своих долгов в ущерб кредиторам
4. Даже если кредитор знает о недействительной сделке должника и оспаривает ее в судебном порядке, он не сможет ни остановить процедуру, ни перевести ее в судебную форму до момента пока не вступит в силу решение суда о признании сделки должника недействительной. За полгода добиться такого решения практически не реально (а если должник будет обжаловать решение в вышестоящей инстанции, то на его вступление в силу и года может оказаться недостаточно).

 

Таким образом, фактически проблемы должников перекладываются на кредиторов, а эффективные механизмы контроля за добросовестностью должников отсутствуют.

 

 

 

Отыскать наш сайт во всемирной глобальной Сети и обратиться за квалифицированной юридической помощью можно по тегам #юридические услуги в СПб недорого;  #юристы в СПб   #Банкротство в СПб;   #юридическая компания; # арбитражный / конкурсный / финансовый управляющий.