Мог ли человек 7 раз подряд «ошибиться» при перечислении денег через «Сбербанк-Онлайн»?

03 марта 2020 года Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации в рамках дела № 18-КГ19-186 (http://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1872076) разбиралась с таким вопросом.

В начале 2018 года гражданка Е. обратилась в Прикубанский районный суд г. Краснодара с исковым заявлением к гражданину И. о взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Она сообщила, что с января по март 2017 года ошибочно перевела со своей банковской карты на банковскую карту ответчика 1 миллион 300 тысяч рублей. Для перевода использовала сервис «Сбербанк-Онлайн».

Всего, в течение трех месяцев состоялось 7 переводов денежных средств размером от 140 000 до 225 000 рублей. Истица пояснила, что ошиблась в реквизитах и была намерена переводить деньги самому Сбербанку (в целях погашения кредита). Ответчика истица, по ее утверждениям, не знала.

Объяснение истца вполне устроило суд первой инстанции, удовлетворившего заявленные требования в полном объеме: в пользу истца взыскано неосновательное обогащение в размере 1 305 000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 143 201,39 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 15 441,01 руб.

Суд руководствовался пунктом  1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ: «лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)…»

С точки зрения районного суда значение имели 2 факта:

1. Денежные средства реально переведены другому лицу;
2. Получатель не смог документально подтвердить, за что именно ему поступили платежи  — обосновать факт наличия договора между ним и гражданкой Е., а также наличие встречного исполнения обязательств (т.е. показать, что деньги получены в счет конкретных товаров или услуг, которые в свою очередь Ответчик предоставил Истцу). 

Остальные факторы (достоверность и правдоподобность объяснений Истца, знакомство между сторонами, принципиальная возможность совершения подобной ошибки 7 раз подряд на протяжении нескольких месяцев и т.д.) судом первой инстанции не исследовались как малозначительные для этого дела.

Однако, как выяснилось позднее в суде апелляционной инстанции, такие доказательства все-таки были. 

Это выяснил Краснодарский краевой суд, который в отличие от нижестоящей инстанции внимательно отнесся ко всем обстоятельством дела. 

Выяснилось, что вопреки исковому заявлению Истец и Ответчик были знакомы. Ответчик выступал посредником в переговорах между гражданкой Е. и рядом страховых компаний, заключал договоры цессии по выкупу пулов дел по ОСАГО. 

Денежные средства переводились не ошибочно, а в счет соответствующих сделок. В том числе не только Истец переводил денежные средства ему на счет, но и Ответчик Истцу. При этом каждый из переводов Истец подтверждал направлением Ответчику на телефон отчета о перечислении денежных средств (что исключает ошибочность перечисления).

Также Ответчик указал на тот факт, что в системе «Сбербанк-онлайн» оплата кредитов в пользу ПАО Сбербанк и перечисление платежей на банковские карты пользователям – клиентам банка осуществляются по-разному, и перепутать их (тем более 7 раз подряд) невозможно.

Также выяснилось, что один из платежей взысканный  Истцом в размере 250 тысяч рублей переводился как раз Ответчиком в пользу Истца. То есть сумма иска была изначально завышена на 250 тысяч рублей, которые вместе с процентами на них был взыскан с Ответчика незаконно. 

В Краснодарском краевом суде Истица признала ошибочность взыскания 250 тысяч рублей, и «вспомнила», что не «гасила кредит Сбербанку», а собиралась перечислить деньги своей маме.

Однако, перечисляющее лицо, использует номер карты или мобильного телефона и подтверждает перевод паролем. В процессе перечисления система «Сбербанк-онлайн»   показывает ФИО получателя. Было бы логично предполагать, что неоднократно направляя сотни тысяч рублей своему близкому родственнику (матери) плательщик должен был бы поинтересоваться у получателя фактом прихода денежных средств. Истица же отправляла деньги одному и тому же получателю много раз, но ни разу не обращалась в банк по поводу ошибочного перевода.

Количество нестыковок в пояснениях Истца, а также наличие существенной счетной ошибки в решении суда первой инстанции, убедили суд апелляционной инстанции в том, что исковое заявление необоснованно, а спорные платежи со стороны Истца не были «ошибочными». 

Коллегия Верховного суда по гражданским делам в своем Постановлении от 03 марта 2020 года согласилась с позицией Краснодарского краевого суда: «Учитывая то, что Истцом совершено 7 последовательных переводов денежных средств на счет Ответчика в течение небольшого промежутка времени (с января по март), а также встречное перечисление Ответчиком денежных средств Истцу, судебная коллегия пришла к выводу о том, что Истец не представил доказательств ошибочности перечисления денежных средств и отсутствия обязательств между сторонами».

В  данном деле Верховный суд указал на обязанность Истца доказать, что его действия носили действительно ошибочный характер, а взыскание денежных средств обратно является добросовестным действием и в них отсутствует злоупотребление правом.

Рассмотренное дело указывает, что признаками такого злоупотребления могут являться:

1. неоднократность перечислений;
2. встречные перечисления;
3. знакомство Истца с Ответчиком;
4. отсутствие обращений в банк из-за ошибки;
5. значительный временной период перечислений;
6. значительный период выявления ошибочности перечислений;

Кроме того, в данном случае Истцу изначально были известны ФИО, адрес и телефон Ответчика – сведения, которые посторонний человек не может знать. В системе «Сбербанк-онлайн» при подобных переводах можно увидеть лишь «Имя, отчество и первую букву фамилии» (в случае с ошибочным переводом случайному человеку этих данных категорически недостаточно для обращения в суд).

По сути, действия Истца в данном деле являются явным злоупотреблением правом с его стороны: гражданка Е. перечисляла денежные средства осознанно по устной договоренности (вероятно, что взамен она получила от Ответчика все оговоренные услуги), а потом фактически просто передумала и решила всё вернуть обратно. 

В данном случае обратившись в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения, Истец сознательно пыталась ввести суд в заблуждение.  

Сейчас, когда онлайн-платежи между гражданами стремительно распространяются и проникают в самые разные сферы нашей жизни, жертвой такого «передумавшего» плательщика может стать почти каждый. 

Постановление Верховного суда от 03 марта 2020 года в значительной мере расширяет возможности для самозащиты от таких случаев. Однако, если Вы получаете перечисления на свои банковские карты от любых других плательщиков кроме своего работодателя: арендную плату, возврат займа, вознаграждение за разовую услугу, оплату за товар, проданный на «Авито» и т.д., то лучше обезопасить себя дополнительно (наличие договора, переписки по электронной почте/ смс/ электронным мессенджерам, в которой будет указано, за что именно Вам перечисляют деньги). Как вариант можно воспользоваться и программой-диктофоном на своем телефоне, для того чтобы записать телефонные разговоры с обсуждением условий предстоящего перечисления денежных средств.

При продаже движимого имущества, не подлежащего регистрации (бытовой техники, электроники и т.д.) не помешает небольшой акт приема-передачи имущества (пусть даже без паспортных данных, например: «я, ФИО, купил у ФИО такую-то вещь, получил ее такого-то числа, состояние рабочее»). Такой документ даже при отсутствии договора позволит обезопасить себя от ряда неприятных вариантов развития событий.

Юристы ООО «Консалтинговая группа «Победа» оказывают квалифицированную юридическую помощь гражданам и организациям. 

_____________________________________________________________________________

Отыскать наш сайт https://pobeda-audit.ru/ во всемирной глобальной Сети и обратиться за квалифицированной юридической помощью можно по тегам #Юристы в СПб, #хороший юрист в СПб, #юристы в СПб отзывы, #надежные юристы в СПб, #Банкротство в СПб