+7 (911) 777-76-36

direktor@pobeda-audit.ru

195027, г. Санкт-Петербург, ул. Магнитогорская, д. 30 БЦ «Доминат», офис 609

ООО «РосЭкспертАудит»
ИНН 5190154665
ОГРН 1065190096674

ООО «Консалтинговая Группа «Победа»
ИНН 7804554347
ОГРН 1157847438319

Кредитные каникулы. Как пользоваться?

Внезапный конец «кредитных каникул»

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О кредитных каникулах». Он позволил физическим лицам и предпринимателям получить отсрочку по кредитным обязательствам в случае, если их доходы снизились как минимум на 30 %.

Кредитные каникулы — это отсрочка обязательных платежей по кредиту сроком до полугода. Человек, воспользовавшийся такой льготой, получил возможность в течение полугода не выплачивать ежемесячные кредитные платежи (при этом, что немаловажно, начисление процентов, пени и штрафов также приостанавливалось). 

В результате ситуации в стране, сложившейся из-за беспрецедентных санитарно-эпидемиологических мер и приостановке деятельности предприятий, многие россияне лишились источников дохода. Меры по введению «кредитных каникул» позволили сотням тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей получить серьёзную «передышку» — возможность в самый тяжелый эпидемиологический период приостановить выплаты по кредитам.

Однако, уже в  августе нынешнего года ряд коммерческих банков взялся за массовую отмену ранее данных «кредитных каникул».  За последний месяц лета было  аннулировано более пятнадцати тысяч заявок на «кредитные каникулы».

Выяснилось, что значительное число заемщиков, воспользовавшись кредитными каникулами, не выполнили требование закона № 106-ФЗ о предоставлении в банки подтверждающих документов, обосновывающих право на «кредитные каникулы».

В соответствии с законом сама по себе льгота начинала действовать с подачи соответствующего заявления в банк, однако, в течение 90 (в исключительных случаях 120) дней с этого момента следовало своё право на получение кредитных каникул банку обосновать  и подтвердить соответствующими документами.

По истечении 120-ти дней  не дождавшийся документов банк вправе аннулировать «не подтвержденное» заявление о предоставлении льготы.  В этом случае с точки зрения банка получается, что заемщик безосновательно несколько месяцев не платил ежемесячные платежи.

В случае с оформленными по всем правилам «кредитными каникулами» человек как бы «ставил на паузу» свои отношения с банком, а через полгода пользования льготой должен был внести очередной ежемесячный платеж (как будто всего периода каникул не было). 

Однако в случае с аннулированием заявки, заёмщик юридически эту заявку как бы и не подавал, а значит, и льготы у него не было. Что, в свою очередь, автоматически означает испорченную кредитную историю, а также право банка потребовать разового внесения всех просроченных платежей (с процентами и пенями). Неожиданная единовременная выплата платежей за 3-4 месяца –тяжелый финансовый удар для любого заёмщика, отказ же в такой выплате дает банку законное право на расторжение кредитного договора  и досрочное истребование уже всей суммы кредита.

По данным Центрального банка России в настоящее время до 40 % всех заявок на кредитные каникулы не подтверждены требуемыми документами, а это означает, что число аннулированных заявок теоретически может вырасти практически до 150 тысяч.

Конечно банки напоминают своим клиентам о необходимости предоставления дополнительных документов к заявкам на «кредитные каникулы» всеми доступными путями, но в данном случае однозначно стоит потратить полчаса времени, чтобы исключить возможность ошибки.

Сложившаяся ситуация – это серьёзный повод для того, чтобы каждый человек, воспользовавшийся «кредитными каникулами», связался со своим банком и удостоверился, что лично к нему и к его документам какие-либо претензии отсутствуют.

В случае если у банка подобные претензии к вашим документам имеются, требуется в максимально сжатые сроки предоставить всё необходимое и дополнительно удостовериться, что предпринятых шагов достаточно.

Если же Ваша заявка уже аннулирована, то с банком следует как можно скорее договариваться об урегулировании возникшей ситуации.  В срок до 30 сентября 2020 года Вы можете подать заявку на кредитные каникулы повторно. Но желательно это делать всё-таки по согласованию со специалистами банка.  Наиболее разумным будет в такой ситуации в период предоставленных «вторых каникул» ежемесячно гасить платежи по первым, так как если этого не делать, то по завершению льготного периода отдавать всё равно придется одновременно и «замороженные на период каникул» требования и текущие платежи за последующие месяцы.

Согласно опубликованной статистике Центрального банка России, в основном коммерческие банки идут навстречу заемщикам: дают каникулы при недостаточно большом падении дохода (менее 30%), даже в случае аннулирования заявок не начисляют штрафы; переводят заёмщиков на различные программы реструктуризации кредитов.  В целом банкам не выгодно доводить своих заёмщиков физических лиц до неплатежеспособности, но в  случае с подтверждением права на кредитные каникулы решить все вопросы заблаговременно ЗНАЧИТЕЛЬНО важнее клиенту банка, чем самому банку.

Если у Вас возникли вопросы по «кредитным каникулам», юристы Консалтинговой Группы «Победа» проконсультируют и помогут решить возникшую проблему.

Хотите решить возникшую проблему – приходите к нам!

Отыскать наш сайт во всемирной глобальной Сети и обратиться за квалифицированной юридической помощью можно по тегам #юридические услуги в СПб недорого;  #юристы в СПб   #Банкротство в СПб;   #юридическая компания; # арбитражный / конкурсный / финансовый управляющий.