Главные ошибки граждан в преддверии собственного банкротства

Многие граждане склонны к экономии. И мы сейчас не о той «экономии», чтобы сэкономить на себе любимых и не полететь лишний раз за границу всей семьей или отказаться от обновления автомобиля, а о том, что отдавать собственное, скопленное непосильным трудом имущество в какую-то там конкурсную массу, чтобы его распродали «за недорого» и раздали вырученные средства кредиторам – это очень неприятно.
Практически у каждого банкрота (у которого хоть что-то есть кроме единственного жилья, иных личных вещей, неподлежащих продаже) «сердце кровью обливается» при одной только мысли о том, что придется отдать свое имущество. В такой ситуации многие не выдерживают соблазна и начинают хитрить: один дарит своим детям или родителям имущество; другой заявляет об угоне автомобиля; третий продает дорогую дачу по цене старого садового домика. А у кого-то хватает ума, чтобы имущество заблаговременно укрыть, но не хватает, чтобы вести скромный образ жизни во время процедуры банкротства – полеты по заграничным курортам, дорогая машина и соцсети с фотографиями роскошной жизни злят кредиторов и мотивируют на агрессивную судебную позицию по отношению к должнику.
Когда нормы о банкротстве физических лиц только вступили в силу и начинали работать в нашей стране суды придерживались жесткой позиции по отношению к банкроту. Считалось, что добросовестный банкрот-гражданин должен обязательно работать, перечисляя всю зарплату сверх прожиточного минимума в конкурсную массу (а если он не работает, то значит не такой он добросовестный — не прилагает усилия для максимально-возможного погашения долгов). Банкрот должен был обязательно отдать какое-то имущество финансовому управляющему для дальнейшей реализации. Некоторые из банкротов специально для того, чтобы продемонстрировать такую добросовестность, специально покупали старенький отечественный автомобиль для того, чтобы управляющий мог по итогам процедуры банкротства отчитаться перед судом: «сотрудничал, документы передавал, имущество передавал, реализовано, выручено денег в сумме…».
Со временем отношение судов к гражданам-банкротам стало значительно либеральнее – теперь можно не работать и ничего не отдавать (если официально ничего нет из имущества), важно только не попадаться на обмане, сокрытии документов, имущества и сделках по незаконному выводу имущества перед банкротством.
Но банкроты раз за разом совершают фатальные ошибки. Кто-то считает себя достаточно образованным, кто-то консультируется с юристами, не специализирующимися в банкротствах, которые сами не понимают, что в банкротстве при наличии агрессивных кредиторов и/или пытливого финансового управляющего «найдется всё», а последствия будут для банкрота самые печальные.
Самая частая ошибка банкротов — вывод имущества в преддверии банкротства. Итак, перед банкротством должник серьезно подготовился: все квартиры/машины/дачи/доли он распродал, себе оставил только единственное жилье, не подлежащее включению в конкурсную массу. Персонаж этой истории совершил большую ошибку, т.к. финансовым управляющим анализируется минимум трехлетний период до начала банкротства и с пакетом документов, подтверждающих продажу всего имущества, он может оспаривать все эти сделки, либо обосновать суду недобросовестность банкрота и оставить его с долгами. Практически такими же правами наделены и кредиторы.

Выводить имущество будущие банкроты могут разными способами. Так, например, у одной женщины возникли серьёзные долги перед кредиторами, а спустя год она решила подарить двум своим дочерям две квартиры и два дома вместе с землей под ними. Общая сумма активов составила примерно 140 миллионов рублей. Через два года ее признали банкротом, а все договоры дарения в конечном итоге были признаны судом недействительными.
Помимо того, что имущество не осталось в семье, а пошло на возврат долгов, такие действия должника еще и однозначно интерпретируются судами в качестве злонамеренных действий, направленных против кредиторов. А это в большинстве случаев оборачивается для банкрота завершением процедуры без списания долгов.

Некоторые банкроты считают, что более надежный способ вывода активов — возмездная сделка. Они продают квартиры или машины знакомым по ценам в разы ниже рыночных (дело № А41-29941/2017) и продолжают сами ими пользоваться в дальнейшем (дело № А70-14377/2019). Но перехитрить суды не вышло, обе эти сделки признали недействительными.

Еще один должник взял кредит в банке под залог своего автомобиля Subaru. В 2018 году его признали банкротом, а еще через год он снял автомобиль с учета в связи с утратой. Документов об угоне он предоставить не смог. Финансовый управляющий решил, что должник фактически скрыл залоговый автомобиль. Арбитражный суд согласился с позицией управляющего и долги с недобросовестного должника не списал.

Любой потенциальный банкрот, планирующий по итогам процедуры освободиться от долгов, ни при каких обстоятельствах не должен экстренно выводить свое имущество, совершая при этом подозрительные сделки.

«Придумать» долг на своего друга или родственника, чтобы в процедуре независимые кредиторы получили меньше, еще одна ошибка, которую совершают банкроты. Фиктивные обязательства — займы без передачи денег; договоры, предполагающие существенные штрафы для должника в случае неисполнения. В настоящее время включиться в реестр кредитору с таким требованием не просто.
Суд может запросить доказательства, что у кредитора действительно были деньги для выдачи займа, а в случае активной позиции управляющего и остальных кредиторов сделает это обязательно.

Весьма распространенным вариантом фиктивных долгов является искусственное наращивание алиментов.
Например, за год до банкротства гражданин заключил с супругой алиментное соглашение об ежемесячной выплате 80 000 рублей на содержание несовершеннолетнего ребенка. При этом заработная плата должника составляет 100 000 рублей в месяц. После введения процедуры банкротства, жена потребовала включить задолженность по алиментам в реестр требований кредиторов. Финансовый управляющий добился признания соглашения недействительным.

Большая вероятность отмены любого похожего соглашения если по нему ребенку будет причитаться больше, чем положено по закону — 25% от дохода гражданина на одного ребенка. Периодически граждане заключают алиментные соглашения на огромные суммы, превышающие их реальные доходы, рассчитывая, что деньги в этом случае останутся в семье. Безусловно это путь в категорию недобросовестных должников. При крупных суммах алиментов, суд внимательно изучит все доходы Должника, а также фактические выплаты алиментов за предыдущие периоды и откажет при малейших сомнениях, оставив, например, алименты в размере прожиточного минимума.

Еще одной распространенной ошибкой является обман банкротом своего финансового управляющего.
Финансовый управляющий должен действовать как в интересах должника, так и его кредиторов, добросовестно и благоразумно.
Закон о банкротстве прямо предусматривает: освобождение гражданина от обязательств не допускается если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Затягивание с передачей имущества, документов или банковских карт финансовому управляющему не поможет спасти активы. А принудительное истребование через суд увеличит риски отказа в освобождении от долгов.

Часто должник перед тем, как подать пакет документов на свое банкротство ищет себе управляющего и договаривается с ним о сопровождении процедуры банкротства. Если на стадии таких предварительных договоренностей должник скроет информацию о сделках, совершенных в предбанкротный период, или об имеющемся у него имуществе, а в процессе процедуры банкротства такие данные станут известны, управляющий будет обязан предпринять меры по оспариванию сделок и включению имущества в конкурсную массу.

Еще одна из ошибок Должника, о которых необходимо сообщить – роскошный образ жизни.
Вести роскошный образ жизни, когда Должник находится в процедуре банкротства (с дорогими авто, поездками заграницу, роскошными покупками и т.д.) может привести к оставлению с долгами.

Еще за роскошь и злоупотребление суд примет отдых за границей в период банкротства. Так произошло в деле № А56-71378/2015. Потенциальный банкрот не только совершал многочисленные поездки за рубеж, но и пользовался дорогостоящими юридическими услугами именитых фирм. Квалифицированная юридическая помощь тоже была интерпретирована судом как роскошь – «на возврат долгов у Вас двух миллионов не нашлось, а на юристов — пожалуйста»!
Этого оказалось достаточно для того, чтобы оставить должника с долгами.

В случае если Вы находитесь в процедуре банкротства либо предполагаете, что в ближайшее время можете стать банкротом, юристы ООО «Консалтинговая Группа «Победа» окажут квалифицированную помощь для минимизации рисков оставления с долгам по итогам процедуры.

Отыскать наш сайт во всемирной глобальной Сети и обратиться за квалифицированной юридической помощью можно по тегам #юридическая помощь в СПб #юридические услуги в СПб недорого; #юристы в СПб #Банкротство в СПб; #юридическая компания; # арбитражный / конкурсный / финансовый управляющий.